Entrevista de DCW con el experto en financiación comercial Pradeep Taneja

Tras casi 40 años al servicio del sector bancario, incluidos 38 años dedicados exclusivamente a la financiación comercial en diversos niveles en la India, los Emiratos Árabes Unidos y Baréin, Pradeep Taneja se jubiló de la banca el 30 de septiembre de 2019. En una entrevista con DCW, Taneja reflexionó sobre los momentos más destacados de su carrera, su labor en la CCI y sus planes de futuro. 

DCW: ¿Podría compartir algunos detalles de su carrera bancaria y sus áreas de responsabilidad?

PT: Entré en el sector bancario en 1980 en el Punjab National Bank, un banco nacionalizado, tras superar un examen competitivo de ámbito nacional en toda la India. En aquella época, un puesto en la banca era un empleo muy codiciado, solo superado por la función pública. En ese momento, el sector bancario de la India se estaba expandiendo exponencialmente debido al enfoque del gobierno en el desarrollo del sector prioritario, la industrialización y la promoción de las exportaciones.

Sin embargo, lo que realmente me atrajo del sector bancario fue la financiación comercial cuando me destinaron por primera vez al departamento de Financiación Comercial de mi banco en 1981 y tuve mi primer contacto con documentos de exportación, conocimientos de embarque y las UCP (UCP290). Desde entonces he trabajado en Financiación Comercial.

Mis responsabilidades incluían la gestión de operaciones de financiación comercial tanto para importaciones como para exportaciones mediante cartas de crédito, cobros y garantías. Lo más difícil era un régimen normativo muy complejo que exigía que todas las operaciones se realizaran no solo de acuerdo con las reglas de la CCI, sino también con la normativa de control de cambios vigente en la India. Las directrices de control de cambios se modificaban con bastante frecuencia a través de las circulares del Banco de la Reserva de la India y seguir el ritmo de estos cambios era una tarea bastante ardua.

También se esperaba que los bancos estuvieran al tanto de la política de exportación e importación de la India, que en aquella época siempre era una política a corto plazo que el Gobierno cambiaba cada año. Además, los bancos tenían la obligación legal de informar de casi todas y cada una de las operaciones de financiación comercial, incluidos los pagos y los impagos, al Departamento de Control de Cambios del RBI [Banco de la Reserva de la India, el banco central].

En 1984 me incorporé al Bank of Baroda, otro gran banco nacionalizado, y en 1987 se me encomendó la tarea de supervisión, seguimiento, planificación y desarrollo de la financiación comercial en la oficina zonal del banco como jefe de Comercio Internacional, con nueve departamentos de financiación comercial en siete ciudades a mi cargo. En 1991 fui trasladado a la oficina zonal del banco en Nueva Delhi, donde ejercí una responsabilidad similar para «doce» departamentos de financiación comercial repartidos en «cinco» estados del norte de la India, además de Nueva Delhi.

Tras dos años trabajando en Nueva Delhi, en 1993 el banco me destinó a Dubái como jefe del departamento de financiación comercial y, posteriormente, en 1997, me trasladé al ABN AMRO Bank de Baréin. Desde entonces, he ocupado puestos directivos en Financiación Comercial en Baréin en diferentes bancos, incluidos BankMuscat, que adquirió las operaciones de ABN AMRO en Baréin, y BBK. Me incorporé al Bank ABC en 2010, donde trabajé durante más de nueve años. En el momento de mi jubilación, era jefe de grupo de Servicios Técnicos Comerciales.

DCW: Es una carrera bancaria muy completa. ¿Puede hablarnos un poco de su asociación con la CCI, los comités en los que participó y otras asociaciones bancarias con las que colaboró?

PT: Mi asociación con la CCI y otras asociaciones bancarias se remonta a finales de los años 80 a través de la representación de mi banco en la Comisión Bancaria de la CCI, la Asociación de Bancos de la India (IBA) y otros organismos del sector. También me hice miembro de la sección local de la Asociación de Operadores de Cambio de la India (FEDAI), la asociación bancaria encargada de establecer las normas para la realización de operaciones de divisas y financiación comercial. Estas normas eran obligatorias para todos los bancos que realizaban operaciones de financiación comercial en la India.

DCW: ¿Cuándo empezó a colaborar con la CCI de Baréin y con el Foro de Financiación Comercial de la CCI de Baréin?

PT: Baréin no tuvo un comité nacional de la CCI hasta 1999, cuando se creó a instancias de algunas empresas y bufetes de abogados destacados con el apoyo de la Cámara de Comercio e Industria de Baréin (BCCI). Al principio, solo teníamos dos bancos como miembros. Cuando se anunció la revisión de las UCP500 en mayo de 2003, junto con otros banqueros que pensaban igual, sentimos que debíamos ampliar la membresía y participar en el ejercicio de revisión. Desde 2008, he sido director del consejo del Comité Nacional de la CCI de Baréin y, desde 2018, copresidente del mismo.

En 2003, cofundé el Foro de Financiación Comercial de la CCI de Baréin y desde entonces he sido su presidente. Fue también el momento en que me hice miembro del grupo consultivo de las UCP600. Me alegra que, cuando Gary Collyer visitó Baréin en 2006 para impartir un seminario sobre las UCP600, anunciara que consideraba que la contribución de la CCI de Baréin a las UCP600 estaba entre las mejores de unos pocos países del mundo.

El Foro de Financiación Comercial de la CCI de Baréin es reconocido por los reguladores [Banco Central de Baréin], la Asociación de Bancos de Baréin (BAB), y recientemente nuestras reuniones han sido reconocidas por el Instituto de Banca y Finanzas de Londres como válidas para la concesión de créditos de recertificación.

DCW: ¿Qué otros comités o grupos con los que haya estado asociado?

PT: Fui miembro del grupo de redacción de las URDG 758, del grupo de redacción de las URF 800 y, actualmente, soy miembro del grupo de redacción de las ISDGP. Además, soy miembro del Grupo de Trabajo de Garantías Internacionales de la CCI, del Grupo de Política y Riesgos de Delitos Financieros (FCRP) y del Foro Global de Financiación de la Cadena de Suministro (GSCFF). También soy miembro de la Comisión de Derecho y Prácticas Comerciales y de la Comisión de Arbitraje de la CCI.

DCW: Mirando hacia atrás en su carrera, ¿cuáles consideraría sus mayores logros?

PT: Es difícil destacar uno, pero supongo que el punto de inflexión en mi carrera fue en 1990, cuando el Banco de la Reserva de la India y la dirección de mi banco valoraron mi trabajo inicial en la parte oriental del estado indio de Uttar Pradesh, reconociendo que la actividad de financiación comercial realizada por las sucursales de la zona cumplía plenamente con la normativa de control de cambios. También creé equipos de más de 140 empleados de financiación comercial totalmente formados en estas sucursales, ya que consideraba que la formación era un requisito indispensable para el buen funcionamiento de la financiación comercial. Este fue uno de los motivos que me llevó a mi destino en el extranjero, en Dubái, con un estatus «oficial» del Gobierno de la India, a la par que el de los funcionarios públicos/personal diplomático destinado en el extranjero.

Tuve el privilegio de representar a la Comisión Bancaria de la CCI ante la CNUDMI, en Viena, para presentar las UCP600 en el 42º período de sesiones plenario de la CNUDMI en 2009 y las URF 800 en su 50º período de sesiones plenario en 2017 para la aprobación de ambos conjuntos de normas por parte de las Naciones Unidas.

Otro momento culminante fue en 2005 cuando, al lanzar un producto de forfaiting para mi banco, descubrí y denuncié varias operaciones comerciales fraudulentas por valor de cientos de millones de dólares estadounidenses en el mercado secundario de forfaiting en Irán.

DCW: ¿Cuáles son sus planes de futuro? ¿Pretende seguir activo como consultor?

PT: Aunque me he jubilado del servicio bancario, no he abandonado la vida profesional activa y he creado mi propia empresa de consultoría de financiación comercial, «Taneja Global Trade Consulting WLL», una empresa especializada constituida bajo las leyes de Baréin. La empresa se dedicará a prestar servicios de formación, consultoría y asesoramiento a bancos, empresas de importación y exportación, instituciones de formación, bufetes de abogados y otras partes interesadas. Creo que, después de todos estos años, es mi momento de devolver al sector lo que me ha dado. También me propongo volver a escribir artículos y compartir mis experiencias prácticas con el sector.

DCW: Por último, ¿le importaría compartir con nosotros alguna afición u otras actividades en las que participe?

PT: Sí, por supuesto. Llevo 14 años practicando la meditación y ocupo un cargo honorífico como tesorero y miembro del consejo de administración del «Bahrain Meditation Centre for Self-Development», una sociedad registrada y organización sin ánimo de lucro que ofrece seminarios, conferencias y talleres experimentales sobre meditación, valores positivos, vida sin estrés y autogestión. Creo que esto se ha vuelto esencial, más que nunca, en el mundo actual lleno de problemas, turbulencias, incertidumbre y ansiedad.

Si desea ponerse en contacto con Pradeep para una consultoría de financiación comercial, no dude en consultar su perfil en: https://www.linkedin.com/in/pradeep-taneja-3271416/

Pradeep también forma parte del consejo editorial de Trade Services Update.

Esta entrevista se publicó por primera vez en mayo de 2020 en Documentary Credit World, publicado por el Institute of International Banking Law & Practice. Publicado con permiso de Pradeep Taneja.