P 2010/02 – Disculpen que planteemos una pregunta sobre cartas de crédito que, a primera vista, parece muy básica, pero incluso dentro de nuestro banco hay opiniones diferentes sobre el enfoque correcto que debe adoptarse para aplicar las normas internacionales relativas a las cartas de crédito, es decir, las UCP 600.
Emitimos una carta de crédito por un importe elevado, disponible mediante pago diferido en un banco designado. La carta de crédito exigía «JUEGO COMPLETO DE CONOCIMIENTOS DE EMBARQUE MARÍTIMOS LIMPIOS, A BORDO, CON INDICACIÓN DE FLETE PAGADO Y NOTIFICACIÓN AL SOLICITANTE».
Se presentó la documentación al banco designado, que consideró que cumplía los requisitos y, a continuación, anticipó el pago al beneficiario. Al recibir los documentos, comprobamos que los datos consignados en los conocimientos de embarque y, de hecho, en todos los demás documentos cumplen estrictamente los términos y condiciones de la carta de crédito.
El problema es que, al examinar los tres papeles presentados como juego completo de conocimientos de embarque, resulta evidente que son fotocopias de conocimientos de embarque originales; de hecho, es evidente que son fotocopias de mala calidad.
Para mayor claridad, queremos indicar que cada uno de los tres papeles lleva estampado en el anverso, en tinta granate, «ESTE ES UN ORIGINAL», así como una firma aparentemente original en tinta azul.
Salvo por este sello y esta firma, todo lo demás en el documento indica a nuestros examinadores que se trata de fotocopias o de documentos impresos desde una máquina de fax que necesita urgentemente una reparación o, al menos, una recarga de tóner. Hemos rechazado la presentación alegando la discrepancia «no se han presentado los conocimientos de embarque originales».
Sin embargo, el banco designado ha impugnado nuestro aviso de rechazo e insiste en que los documentos presentados cumplen las normas, en particular el subartículo 17 (b) de las UCP: «Un banco tratará como original cualquier documento que lleve una firma, marca, sello o etiqueta aparentemente originales del emisor del documento». Es cierto que los tres papeles llevan un sello y una firma aparentemente originales. Agradeceríamos que nos aclararan cuál es el enfoque correcto.
Respuesta. No cabe duda de que los conocimientos de embarque presentados en virtud del crédito deben ser originales. Este requisito se establece en el subartículo 17 (a) de las UCP 600: «Debe presentarse al menos un original de cada documento estipulado en el crédito». La cuestión clave es si los bancos deben tratar como «originales» los tres papeles que ustedes describen y, por tanto, considerarlos conformes, puesto que, según indican, no hay discrepancias en los datos.
Me he encontrado con esta situación en varias ocasiones y existe una opinión muy extendida según la cual, si los documentos llevan una firma aparentemente original, como ocurre en la consulta que nos ocupa, los bancos los tratarán como originales y, por tanto, como conformes.
Sin embargo, me han pedido mi opinión y discrepo fundamentalmente de esta opinión tan extendida. Sostengo que el hecho de que un documento lleve una etiqueta, un sello o una firma aparentemente original añadidos de manera oportuna no cambia ni altera la naturaleza esencial y evidente del documento.
Estoy seguro de que quienes revisan sus documentos tienen «criterio razonable» y están totalmente familiarizados con el examen diario de conocimientos de embarque originales. En pocas palabras, mi opinión es que, si los documentos son claramente fotocopias —y, según la información facilitada, fotocopias de mala calidad—, no satisfacen el requisito de presentar conocimientos de embarque originales. Si nos remitimos al subartículo 17 (b) de las UCP 600: «Un banco tratará como original cualquier documento que lleve una firma, marca, sello o etiqueta aparentemente originales del emisor del documento, salvo que el propio documento indique que no es un original.
La naturaleza de los documentos que describen indica claramente, a mi juicio —y creo que también a cualquier tribunal competente—, que no son originales. Por tanto, en mi opinión personal, los documentos no son originales y la discrepancia de la carta de crédito es válida.
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