Comercio por Internet y Créditos Documentarios

¿un obstáculo, un reto o una oportunidad?
Los exportadores serios, grandes y pequeños, que ofrecen productos a los mercados internacionales, han desarrollado sofisticados sistemas de procesamiento de exportación integrados de principio a fin. Todo, desde la recepción del pedido, el control de crédito, la gestión de inventarios y la planificación del transporte (incluidas las instrucciones del transportista), hasta la impresión de juegos de documentos de exportación en papel o la transmisión de registros de datos relacionados con la exportación, puede automatizarse.

¡Esto no es algo nuevo!

El EDI (intercambio electrónico de datos) ha facilitado este proceso durante muchos años y, a su vez, ha impulsado importantes avances tecnológicos adicionales.

El EDI y las tecnologías posteriores han facilitado, sin duda, el procesamiento y la ejecución de los pedidos de exportación. Sin embargo, los exportadores expresan continuamente su frustración cuando se aplican «frenos» al proceso de exportación porque un crédito documentario garantiza el pago de la transacción de exportación. Esta frustración se ve agravada porque garantizar el pago es, invariablemente, el elemento más importante.

No culpo a los banqueros, ¿cómo podría hacerlo? Yo también soy uno; pero esta es la realidad.

Piénselo: ¿se ha acelerado considerablemente en los últimos 20 años el procesamiento bancario de documentos y el tiempo de liquidación en el marco de los créditos documentarios? Ha habido cierto progreso. Por ejemplo, el proceso de emisión y notificación ha ganado algo de eficiencia, pero no se ha logrado ninguna mejora significativa en el tiempo necesario para examinar, remitir y efectuar la liquidación final de los documentos presentados.

Como se ha dicho, no se culpa a nadie, pero la realidad es que el proceso de crédito documentario, que siempre se ha considerado engorroso, se ha vuelto ineficiente y costoso según los estándares modernos y, para empeorar las cosas, en aproximadamente el 60 % de los casos el proceso falla en primera instancia, es decir, en la primera presentación de documentos.

En una conferencia bancaria allá por 1991, Bernard Wheble, al hablar sobre los retos tecnológicos para los banqueros comerciales en relación con los documentos de transporte, volvió a brillar con su sabiduría y perspicacia cuando dijo: «cuando el origen del problema es una práctica comercial establecida, que posiblemente se remonta a la invención de la rueda, la solución exige cambiar esa práctica. Por supuesto, no debería tratarse de reinventar la rueda, sino simplemente de equiparla con neumáticos nuevos y mejores».

La propuesta de valor fundamental de un crédito documentario, es decir, el compromiso firme de un banco de pagar siempre que se presenten los documentos estipulados que contengan datos que acrediten ciertos hechos o acciones, sigue siendo plenamente válida hoy en día.

El exportador obviamente ha lubricado sus ruedas de exportación; quizá todo lo que el crédito documentario necesita es equiparse con «neumáticos nuevos y mejores», como sugirió Bernard Wheble allá por 1991.

La llegada de Internet y de los mercados en línea, con toda la velocidad y eficiencia integradas en el marketing, las comunicaciones y el control logístico, planteará el reto definitivo para el crédito documentario, pero también una oportunidad. El crédito documentario puede y debe estar a la altura de este reto, porque tiene que hacerlo.

Comerciar hoy, ya sea por Internet o fuera de línea, exige que el exportador anticipe la demanda de su producto con una precisión milimétrica. Los niveles de existencias deben controlarse constantemente para garantizar que siempre haya suficientes productos para enviar. El exportador debe conocer la fecha de envío más reciente y exactamente cuánto tiempo tardará el envío. El exportador exige la capacidad de rastrear su producto a medida que se desplaza por la cadena de suministro, desde el lugar de despacho hasta el lugar de destino final. Esto se logra fácilmente mediante tecnología habilitada para la web.

Entonces, ¿qué hay que hacer para equipar el crédito documentario con neumáticos nuevos y mejores?

Primero, deben estar en vigor las normas aplicables a la presentación de documentos, ya sean electrónicos, en papel o ambos. En este frente, la ICC se está moviendo rápido. Un grupo de trabajo de la ICC liderado por Dan Taylor y Rene Muller ya ha publicado con rapidez y eficiencia electrizante las «UCP Complementarias para la Presentación Electrónica», o eUCP, para los comités nacionales de la ICC. La versión final de las «eUCP» se aprobó en la reunión de la Comisión Bancaria de la ICC en Fráncfort en noviembre de 2001 y entró en vigor el 1 de abril de 2002. Se pueden obtener copias de las eUCP en su cámara de comercio local.

Segundo, deben implementarse sistemas integrados de verificación y procesamiento de documentos de principio a fin, que procesen sin interrupciones los documentos de exportación o los registros de datos electrónicos emitidos por todas las partes de la cadena del crédito documentario, los examinen para comprobar su conformidad y efectúen la liquidación final. Este es un reto tecnológico, no una reinvención de la rueda. Es una evolución desde el entorno en papel, pasando posiblemente por un entorno mixto de papel y electrónica, hasta llegar a un proceso final de presentación de créditos documentarios electrónicos de principio a fin.

Tercero, los ingredientes esenciales para un comercio internacional seguro y, en particular, para el comercio «en línea», son la «confianza» y la «fe». La integridad del crédito documentario, que constituye un compromiso firme de pago por parte del banco, debe reforzarse en cada oportunidad. Para que los exportadores acepten el uso de un crédito documentario como un instrumento de pago empresarial de uso generalizado en el mundo electrónico, los exportadores deben confiar en la parte que emite el crédito, pero, lo que es más importante, el exportador, que es el beneficiario final, debe tener fe en el propio proceso del crédito documentario.

Nuestra fe se moldea por nuestras experiencias y aprendizajes.

El crédito documentario tal como lo conocemos se enfrenta hoy a su mayor reto. El crédito documentario puede y estará a la altura de este reto.

Como palabras de cierre de su presentación en la conferencia allá por 1991, Bernard Wheble proclamó: «Así que quizá, en lugar de ver los obstáculos legales a la tecnología como un «obstáculo», nosotros, los banqueros, podamos verlos como un «reto»... y, como todo irlandés que se respeta, unirnos a la lucha»

¡Supongo que, siendo irlandés, unirse a la lucha es lo más natural que se puede hacer!

Vincent O’Brien