Tenho um cão Labrador, o Andy, cuja raça é originária da Gronelândia. Compro a sua comida online numa loja localizada na Alemanha cujo produto de origem canadiana é entregue diretamente à minha casa em Madrid, Espanha, graças à TNT, uma empresa de transportes de fundação australiana cujo acionista maioritário é a holandesa KPN; eis a globalização!!
Para sobreviver num mundo tão competitivo, as empresas precisam de comprar e vender bens de forma muito eficiente. Os sistemas tradicionais – comprar matérias-primas usando os próprios fundos da empresa ou fundos emprestados a um banco, processar, vender e esperar pelos fundos do comprador já não são adequados.
As empresas de hoje precisam de um sistema de financiamento ágil e flexível, adaptado às suas necessidades, uma vez que, nas transações comerciais internacionais, o dinheiro é tão vital como o sangue para a vida. Um desses sistemas é o esquema de Financiamento da Cadeia de Abastecimento (SCF). O SCF é um termo abrangente que pode ser considerado de vários pontos de vista:
Do ponto de vista da gestão, o SCF significa que a empresa recebe as matérias-primas necessárias para a sua produção atempadamente e ao menor custo possível; organizar os pagamentos aos seus fornecedores de forma a permitir-lhes obter o preço de forma fácil e rápida, mas sem que o valor seja debitado imediatamente da conta bancária da empresa; e, converter os seus recebíveis em dinheiro o mais rapidamente possível. Uma gestão precisa do SCF permite à empresa otimizar o seu stock, evitar ruturas e maximizar os seus prazos de pagamento.
Do ponto de vista transacional, o SCF implica a utilização de uma plataforma de TI capaz de interligar compradores, vendedores, a empresa logística e o banco. Tal plataforma pode ser fornecida pelo banco, seja utilizando o seu próprio software desenvolvido internamente, adquirindo uma licença de software ou através de um acordo com um fornecedor terceirizado. Do ponto de vista bancário, o SCF representa para os bancos uma oportunidade ideal de evoluir do papel de prestador de serviços financeiros para um parceiro de negócios insubstituível diretamente envolvido no processo comercial e produtivo da empresa.
Ao participar numa estrutura de SCF, um banco obtém uma série de benefícios
- Detém as diferentes contas necessárias para um fluxo de pagamentos rápido e eficiente;
- Beneficia da utilização dos fundos depositados nessas contas e obtém comissões pelos pagamentos entre os participantes;
- As comissões recebidas pela utilização da plataforma de TI ajudam o banco a compensar a perda de receitas provenientes de instrumentos comerciais tradicionais (por exemplo, carta de crédito), que os clientes substituíram por um esquema de conta aberta;
- O banco pode cobrar comissões aos participantes como prestador da plataforma de TI;
- Assim que a plataforma de TI estiver disponível, o banco pode oferecer este serviço a diferentes clientes, tornando tal investimento numa clara vantagem competitiva;
- Tem um conhecimento completo de toda a operação dos seus clientes, o que implica uma melhor compreensão do seu negócio;
- Se necessário, o banco pode conceder financiamento ao comprador ou vendedor, dependendo do caso, dispondo da informação mais precisa sobre a operação que está a financiar e com a possibilidade de controlar o fluxo de fundos;
- O banco tem uma excelente oportunidade para atrair os vendedores como novos clientes e fazer uma venda cruzada dos seus serviços; e,
- Através da participação numa estrutura de SCF, o banco demonstra aos mercados o seu compromisso determinado com o comércio internacional, a sua capacidade de se adaptar a novas tecnologias e torna-se um dos principais intervenientes neste tipo de atividade, ao alcance de um pequeno número de entidades.
- Em qualquer estrutura de SCF, o banco normalmente concentra o seu risco no comprador (que aprova as faturas); portanto, este deve ser uma empresa credível com uma posição financeira sólida;
- As estruturas de SCF bullet são adequadas para transações de alto volume realizadas por empresas de confiança em países desenvolvidos;
- bullet Normalmente, o desconto das faturas aprovadas ao vendedor é feito sem recurso;
- bullet As empresas estão dispostas a participar numa estrutura de SCF quando os prazos de pagamento são de médio e/ou longo prazo;
- bullet O custo de fornecer a plataforma de TI pode ser elevado e, a menos que um acordo de âmbito alargado seja previamente alcançado com uma ou mais empresas altamente fiáveis dispostas a participar numa estrutura de SCF, poderá ser um investimento improdutivo;
- bullet O acesso dos funcionários das empresas à plataforma de TI implica conceber um processo de autorização adequado para garantir a segurança de toda a operação;
- O SCF envolve não apenas transações financeiras (desconto de faturas, adiantamentos de caixa, empréstimos, etc.), mas também transações comerciais (introdução de encomendas de compra, aprovação de faturas, documentos logísticos, etc.), que nem sempre são bem conhecidas pelos funcionários do banco;
Em resumo, poderíamos dizer que o SCF é uma estrutura moderna que utiliza as vantagens das novas tecnologias e permite aos bancos participar diretamente nas operações diárias dos seus clientes, adaptando-se aos novos desafios da globalização.
O Programa Global de Financiamento de Armazéns (GWFP), criado em setembro de 2010, visa aumentar o financiamento do capital de giro para agricultores e produtores agrícolas, alavancando a sua produção
A Corporação Financeira Internacional estabeleceu recentemente o Programa Global de Financiamento de Armazéns para se concentrar nesta área.
O programa apoiará o setor agrícola fornecendo aos bancos liquidez ou cobertura de risco lastreada em recibos de armazém, que podem ser utilizados para fornecer financiamento na forma de empréstimos de curto prazo ou garantias a produtores e comerciantes agrícolas antes da exportação.
O programa tem dois componentes:
- Linha de Crédito: A IFC oferece um empréstimo de curto prazo a um banco, que por sua vez utilizará os fundos para emprestar a agricultores, produtores de commodities agrícolas ou comerciantes, contra recibos de armazém ou equivalentes como garantia.
- Facilidades de Partilha de Risco: A IFC garante até 50 por cento dos empréstimos de curto prazo concedidos a produtores de commodities agrícolas ou comerciantes, contra recibos de armazém ou equivalentes como garantia. Os bancos podem transferir o risco de crédito para a IFC do seu próprio portfólio ou de um novo portfólio que originem. Os ativos normalmente permanecem no balanço dos bancos, e a transferência de risco provém de uma garantia de crédito parcial fornecida pela IFC.
Para mais informações, envie um e-mail para Makiko Toyoda MToyoda@ifc.org
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Para aprofundar os temas deste artigo, explore Financiamento da Cadeia de Abastecimento e Gestão do Risco de Crédito Comercial. Visite Academia de Financiamento ao Comércio eBSI para conhecer percursos de formação relacionados.
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