Comércio Eletrónico e Créditos Documentários

– um obstáculo, um desafio ou uma oportunidade?
Exportadores sérios, grandes e pequenos, que oferecem produtos aos mercados internacionais, desenvolveram sistemas sofisticados de processamento de exportação de ponta a ponta. Tudo, desde a receção da encomenda, controlo de crédito, gestão de stock e planeamento do transporte (incluindo instruções ao transportador), até à impressão de conjuntos de documentos de exportação em papel ou à transmissão de registos de dados relacionados com a exportação, pode ser automatizado.

Isto não é uma novidade!

O EDI (Intercâmbio Eletrónico de Dados) tem facilitado este processo durante muitos anos e, por sua vez, impulsionado novos avanços tecnológicos significativos.

O EDI e as tecnologias subsequentes têm, de facto, facilitado o processamento e o cumprimento das encomendas de exportação pelos exportadores. Infelizmente, contudo, os exportadores continuam a expressar frustração quando o processo de exportação é travado porque um Crédito Documentário garante o pagamento da transação de exportação. Esta frustração é agravada pelo facto de garantir o pagamento ser, invariavelmente, o elemento mais importante.

Não estou a culpar os banqueiros, como poderia, pois sou um deles; mas esta é a realidade.

Pense nisto: o processamento bancário de documentos e o tempo de liquidação sob Créditos Documentários aceleraram significativamente nos últimos 20 anos? Houve algum progresso. Por exemplo, o processo de emissão e notificação ganhou alguma eficiência, mas não se registou qualquer melhoria significativa no tempo necessário para examinar, remeter e efetuar a liquidação final dos documentos apresentados.

Como referido, ninguém está a ser culpado – mas a realidade é que o processo de Crédito Documentário, que sempre foi considerado oneroso, tornou-se, segundo os padrões modernos, ineficiente e dispendioso e, para piorar ainda mais, em cerca de 60% dos casos, o processo falha logo à primeira tentativa, ou seja, na primeira apresentação dos documentos.

Numa conferência bancária em 1991, Bernard Wheble, ao falar sobre os desafios tecnológicos para os banqueiros do comércio internacional no que diz respeito aos documentos de transporte, brilhou mais uma vez com a sua sabedoria e perspicácia quando disse: “quando a origem do problema é uma prática comercial estabelecida, que pode remontar à invenção da roda, a solução exige uma mudança nessa prática. Certamente, não deverá ser uma reinvenção da roda, mas sim equipá-la com pneus novos e melhores”.

A proposta de valor central de um Crédito Documentário, ou seja, o compromisso definitivo de um banco de efetuar o pagamento desde que sejam apresentados os documentos estipulados contendo dados que comprovem determinados factos ou ações, continua plenamente válido hoje.

O exportador já lubrificou, obviamente, as suas engrenagens de exportação; talvez tudo o que o Crédito Documentário necessite seja de ser equipado com “pneus novos e melhores”, como Bernard Wheble sugeriu em 1991.

O advento da Internet e dos mercados online, com toda a velocidade e eficiência integradas no marketing, nas comunicações e no controlo logístico, representará o desafio máximo, mas também uma oportunidade para o Crédito Documentário. O Crédito Documentário pode e irá estar à altura deste desafio, porque tem de o estar.

O comércio atual, quer online quer offline, exige que o exportador antecipe a procura do seu produto com precisão absoluta. Os níveis de stock devem ser constantemente monitorizados para garantir que há sempre produtos suficientes para enviar. O exportador deve conhecer a data de envio mais recente e exatamente quanto tempo demorará o envio. O exportador exige a capacidade de acompanhar o seu produto à medida que este percorre a cadeia de abastecimento, desde o local de expedição até ao destino final. Isto é facilmente alcançado através de tecnologia baseada na web.

Portanto, o que é preciso fazer para equipar o Crédito Documentário com pneus novos e melhores?

Primeiro, as regras aplicáveis à apresentação de documentos, sejam eletrónicos, em papel ou ambos, devem estar em vigor. Nesta frente, a ICC está a avançar rapidamente. Um grupo de trabalho da ICC liderado por Dan Taylor e Rene Muller já publicou, com rapidez e eficiência eletrizantes, o “Suplemento da UCP para Apresentação Eletrónica”, ou eUCP, para as comissões nacionais da ICC. A versão final do “eUCP” foi aprovada na reunião da Comissão Bancária da ICC em Frankfurt, em novembro de 2001, e entrou em vigor a 1 de abril de 2002. Cópias do eUCP podem ser obtidas na câmara de comércio local.

Segundo, devem ser implementados sistemas integrados de verificação e processamento de documentos de ponta a ponta, que processem sem interrupções os documentos de exportação ou os registos de dados eletrónicos emitidos por todas as partes da cadeia do Crédito Documentário, os examinem quanto à conformidade e efetuem a liquidação final. Este é um desafio tecnológico, não uma reinvenção da roda. É uma evolução do ambiente em papel, passando possivelmente por um ambiente misto, em papel e eletrónico, até a um eventual processo de apresentação de Crédito Documentário eletrónico de ponta a ponta.

Terceiro, os elementos essenciais para um comércio internacional seguro e, em particular, para o comércio “online”, são a “Confiança” e a “Fé”. A integridade do Crédito Documentário, que constitui um compromisso definitivo de pagamento por parte do banco, deve ser reforçada sempre que possível. Para que os exportadores aceitem utilizar o Crédito Documentário como um instrumento de pagamento empresarial de referência no mundo eletrónico, os exportadores devem confiar na parte que emite o Crédito, mas, mais importante ainda, o exportador, que é o beneficiário final, deve ter fé no próprio processo do Crédito Documentário.

A nossa fé é moldada pelas nossas experiências e pelo que aprendemos.

O Crédito Documentário, tal como o conhecemos, enfrenta hoje o seu maior desafio. O Crédito Documentário pode e irá estar à altura deste desafio.

Como palavras de encerramento da sua apresentação na conferência em 1991, Bernard Wheble proclamou: “Portanto, talvez, em vez de vermos os obstáculos legais à tecnologia como um ‘obstáculo’, nós, banqueiros, possamos vê-los como um ‘desafio’ … e, como todo o irlandês que se preze, juntar-nos à luta”

Acho que, por ser irlandês, juntar-me à luta é a coisa mais natural a fazer!

Vincent O’Brien