Gestão do Risco de Crédito Comercial

Tome melhores decisões de crédito. Controle a exposição. Proteja o fluxo de caixa.

Um novo cliente pretende condições de pagamento de 60 dias. Um comprador habitual falhou mais uma promessa de pagamento. A sua seguradora aprovou um limite, mas a sua empresa pode dar-se ao luxo de o utilizar?

Estas são decisões comerciais quotidianas com consequências para as vendas, o fluxo de caixa e a rentabilidade.

Este curso prático online da eBSI Trade Finance Academy ajuda-o a analisá-las. Aprenda a avaliar clientes, controlar a exposição ao crédito, compreender o seguro de crédito comercial e a reagir quando surgem problemas de pagamento.

Transforme vendas a crédito em decisões melhor fundamentadas

Oferecer crédito pode fortalecer as relações com os clientes e apoiar o crescimento. Também pode fazer com que a sua empresa financie uma venda muito antes de receber o dinheiro.

Através de casos realistas de PME, exemplos práticos e decisões interativas, aprenderá a fazer as perguntas certas antes de conceder crédito, libertar outra remessa ou confiar numa apólice de seguro.

Verá como:

• Avaliar se um cliente pode pagar e que nível de exposição a sua empresa pode suportar.
• Equilibrar condições de pagamento atrativas com as necessidades de fluxo de caixa e o risco aceitável.
• Reconhecer sinais de alerta e agir antes que os saldos em atraso aumentem.
• Compreender o que o seguro de crédito pode cobrir e que condições afetam uma reclamação.
• Coordenar o controlo de crédito, o seguro e o financiamento de contas a receber.
• Criar um processo prático desde a integração do cliente até à cobrança e recuperação.

Acompanhe uma empresa em decisões do mundo real

Ao longo do curso, acompanhará a HarbourFlow Supplies, uma PME fictícia que vende produtos industriais a nível nacional e internacional.

Analisará candidaturas de novos clientes, calculará lacunas de financiamento, reverá limites de crédito, interpretará um modelo de apólice de seguro e decidirá como reagir a pagamentos em atraso.

Cada caso liga a oportunidade comercial ao dinheiro, às provas e aos controlos necessários para a sustentar.

O que irá estudar

1. O crédito comercial como decisão comercial e de financiamento: Condições de pagamento, descontos por pagamento antecipado, capital de giro e ciclo de conversão de caixa.
2. Compreender o risco de crédito comercial: Risco do comprador, litígios, exposição por país, desvio de pagamentos e concentração.
3. Avaliar o cliente e a exposição: Qualidade da informação, indicadores financeiros, comportamento de pagamento e julgamento de crédito.
4. Política de crédito, limites, monitorização e cobranças: Decisões de aprovação, controlos de exposição, análise de antiguidade e gatilhos de revisão.
5. Estrutura da transação antes do seguro: Métodos de pagamento, termos contratuais, provas de entrega e redução prática de riscos.
6. Fundamentos do seguro de crédito comercial: Eventos cobertos, estruturas de apólice, risco retido e limites de proteção.
7. Compreender a apólice e manter a cobertura: Limites do comprador, obrigações de reporte, exclusões, prazos e cálculos da apólice.
8. Pagamentos em atraso, reclamações, recuperações e sub-rogação: Gerir o incumprimento do pagamento preservando provas e direitos relevantes.
9. Seguro de crédito e financiamento de contas a receber: Elegibilidade de financiamento, recurso, taxas de adiantamento e interesses do credor.
10. Gestão integrada do risco de crédito comercial para PME: Reunir a avaliação de clientes, a capacidade de pagamento, o seguro e a monitorização numa abordagem prática.

O que está incluído

• Dez módulos com 93 ecrãs instrutivos.
• Explicações narradas e exemplos ilustrados.
• Doze decisões práticas interativas com feedback explicativo.
• Três vídeos com legendas e transcrições.
• Um manual abrangente para o aluno com exemplos práticos, listas de verificação e material de referência.
• Um glossário de 36 termos principais.
• Uma avaliação separada de 20 perguntas, retirada de um banco de 50 perguntas, com nota de aprovação de 60%.

Para quem é este curso?

Este curso foi concebido para proprietários e gestores de PME, controladores de crédito, profissionais de finanças, profissionais de exportação e importação, profissionais de vendas que negociam condições de pagamento e profissionais de financiamento comercial.

É particularmente relevante se precisar de decidir se deve conceder crédito, que nível de exposição aceitar, se deve segurá-lo e o que fazer quando o pagamento falha.

Construa uma abordagem mais disciplinada ao crédito

Conclua o curso com uma compreensão mais clara de como avaliar riscos, documentar decisões, monitorizar a exposição e utilizar o seguro como parte de um processo prático de gestão de crédito.

Inscreva-se no curso de Gestão do Risco de Crédito Comercial e desenvolva os conhecimentos necessários para tomar decisões melhor fundamentadas ao longo do ciclo de vendas a crédito.