Noções Básicas de Crédito ao Consumo

Descrição do curso

Tempo de formação: 3,25 h - Desc.:

Este curso irá apresentar ao formando as competências e os padrões necessários para ser um credor ao consumo bem-sucedido. Este curso irá familiarizar o formando com os vários aspetos do crédito ao consumo, incluindo os tipos de pedidos de empréstimo ao consumo, os 5 C do crédito e as ferramentas associadas, as agências de crédito e os seus relatórios, e como comunicar as decisões de empréstimo, entre muitos outros aspetos. Após concluir este programa, o formando compreenderá:

• Como lidar com a informação de forma a garantir a confidencialidade.
• Como funciona a pontuação de crédito.
• A cultura de crédito ao consumo da instituição.

Temas do curso

T1. O que é o crédito ao consumo?: Este tema explicará o crédito ao consumo e detalhará os tipos de mutuários com que um credor pode ter contacto e a diferença entre empréstimos ao consumo e empréstimos comerciais.

T2. Tipos de empréstimos ao consumo: Este tema detalhará os diferentes tipos de produtos de empréstimo disponíveis para satisfazer as necessidades dos mutuários, tais como empréstimos parcelados, linhas de crédito, empréstimos de pagamento único e muito mais.

T3. Tipos de pedidos: Este tema explicará os diferentes tipos de pedidos que os clientes podem utilizar para solicitar crédito ao consumo, tais como pedidos individuais, conjuntos, com fiador e com garantidor de terceiros.

T4. A cultura de crédito ao consumo do banco: Este tema apresentará ao formando a cultura de crédito ao consumo de uma instituição financeira e abordará os produtos, o foco nas necessidades do cliente, o processo contínuo e muito mais.

T5. Competências do credor ao consumo: Este tema abordará as competências necessárias para ter sucesso como credor ao consumo, tais como comunicação eficaz, atenção aos detalhes, capacidade de vendas e muito mais.

T6. Padrões do credor ao consumo: Este tema abordará os padrões de desempenho aos quais os credores ao consumo são submetidos, tais como profissionalismo, pontualidade, atendimento ao cliente e muito mais.

T7. Tratamento da confidencialidade: Este tema incentivará a compreensão da confidencialidade como parte do profissionalismo de um credor comercial, com foco na segurança das informações dos clientes e colegas.

T8. Os cinco C do crédito: Este tema fornecerá ao formando uma visão geral dos detalhes, mais conhecidos como os "5 C", a considerar ao tomar uma decisão de crédito: caráter, fluxo de caixa, capacidade, colateral e condições.

T9. Estabelecimento dos cinco C: Este tema abordará as ferramentas disponíveis para os credores ao avaliar os 5 C do crédito do mutuário, tais como agências de crédito e pontuação, avaliações e processos.

T10. Agências de crédito: Este tema avaliará o propósito e a utilidade das agências de crédito para os credores ao considerar a aceitabilidade de um mutuário.

T11. Relatórios das agências de crédito: Este tema fornecerá mais material relativo aos relatórios das agências de crédito e à avaliação dessa informação, que inclui o histórico de crédito do mutuário, informações de saldo e muito mais.

T12. Pontuação de crédito: Este tema descreverá como funciona a pontuação de crédito e os dois principais usos das pontuações de crédito: qualificar novos candidatos e gerir mutuários existentes.

T13. Decisões de crédito: Este tema ensinará ao formando quais as decisões de crédito que a instituição financeira pode tomar, incluindo aprovação, contraproposta, recusa ou nova decisão.